Mastercard

Together, the possibilities are Priceless

O papel das novas tecnologias e soluções envolvendo o futuro dos serviços digitais e da humanidade.

Durante 2022, a Mastercard, empresa de tecnologia que vai muito além do cartão, participou e promoveu diversas conversas e conteúdos sobre temas-chave para pensarmos e realizarmos a inovação e o futuro dos serviços digitais, como Inteligência de Dados, Open Finance, Cibersegurança e ESG.

O ponto alto de convergência dessas discussões foi o Masterminds, evento da Mastercard Brasil que reúne as mentes mais brilhantes do mercado e que chegou a sua segunda edição com a proposta de discutir tendências de tecnologia e inovação que impactam o cenário atual e futuro.

Em todas as interações, o evento trouxe uma perspectiva em comum: a de que o Brasil pode se tornar uma potência global na área tecnológica.

Para que você possa acompanhar as inovações que estão a caminho, destacamos aqui alguns insights que surgiram ao longo do evento. São dados e pensamentos que ajudam a colocar em prática um país possível por meio da inovação tecnológica e do trabalho conjunto.

1. Como transformar bilhões de dados em decisões estratégicas

Inteligência de dados e inovação

O consumidor está cada vez mais digital. Estima-se que 90% dos dados existentes globalmente foram criados nos últimos dois anos. Tecnologias como 5G e Internet das Coisas devem contribuir para acelerar ainda mais o número de dados gerados.

463

bilhões de gigabytes

gerados por dia até 2025.

(Fonte: IDC)

64.2

trilhões de gigabytes

criados universalmente até 2020.

(Fonte: Statista)

181

trilhões de gigabytes

deverão compor o acumulado de dados gerados universalmente até 2025.

(Fonte: Statista)

"Sozinhos, os dados não têm serventia. Não importa se você tem acesso a toneladas deles. É preciso refiná-los, enriquecê-los, transformá-los em insights acionáveis."

Marcelo Tangioni

Presidente da Mastercard Brasil

Neste cenário, a inteligência de dados é o processo de organizar os ativos valiosos e extrair informações estratégicas para embasar tomadas de decisões ágeis e de impactos positivos para os negócios.

O poder da análise preditiva

Durante muito tempo, gestores e empreendedores contavam apenas com sua intuição para tomar decisões estratégicas. A partir de uma análise de dados bem construída, entretanto, empresas de todos os tamanhos e segmentos podem ter mais vantagem competitiva.

Na prática, aplicações de tecnologia aceleram a busca por padrões nos históricos registrados, que ajudam a fazer predições do comportamento do consumidor. Essas informações geram insights que contribuem para:

Otimizar processos

Agilizar o lançamento de produtos

Expandir a atuação

Evitar prejuízos financeiros futuros

Por outro lado, este mesmo cenário oferece desafios a serem superados:

Silos de informação são estruturas de armazenamento de dados gerenciadas por um setor específico e que não se comunica com os demais sistemas da empresa, resultando em perda de competitividade e desperdício de recursos.

Alfabetização de dados é a capacidade de ler, escrever, interpretar e acionar dados dentro de contextos. Segundo a consultoria Gartner, até 2023 essa habilidade se tornará um impulsionador essencial de valor comercial para qualquer negócio.

O caminho para uma cultura data-driven

É fundamental que o processo comece na gerência executiva da empresa e se expanda para os demais setores. Isso inclui:

Convencer a gerência executiva de que os dados oferecem as informações necessárias para tomarem decisões e revisarem os processos da empresa.

1.

Entender qual é a estratégia de dados de cada empresa, como eles são armazenados, organizados e disponibilizados para outros setores.

2.

Analisar as ferramentas disponíveis para transformar os dados em informação, assim como os dashboards para acessar o que é mais relevante para o negócio.

3.

Considerar que os insights dependem da facilidade que as pessoas têm para acessar as informações.

4.

Aplicar na prática os insights e gerar novos dados a serem analisados para otimizar a tomada de decisões futuras em um ciclo constante de testes e aprendizados.

5. Mastercard: estratégia centrada no cliente

Líder no mercado de meios de pagamento no Brasil e com mais de 50 anos de experiência adquirida no processamento de bilhões de transações, a Mastercard tem a expertise necessária para ajudar a transformar dados em insights que colocam o cliente no centro da estratégia atuando como parceira de organizações de todos os setores e tamanhos.

Com foco na inovação, eficiência e competitividade, a Mastercard atua em quatro etapas: descoberta, recomendação, ação e melhorias. Entre as soluções e tecnologias, destacam-se:

Oferece um portfólio personalizado de soluções por meio de consultoria, insights de dados e tecnologias para planejamento e execução de projetos.

Data & Services

Software de análise de dados que identifica impulsionadores de desempenho e recomenda planos de ação por meio de um algoritmo proprietário que elimina possíveis ambiguidades nas decisões estratégicas.

Test & Learn

Soluções de fidelização e relacionamento para ajudar a atrair consumidores, engajá-los e medir seu desempenho.

Loyalty

Soluções que ajudam organizações a ampliarem o retorno sobre seus investimentos em marketing a partir da identificação de público-alvo, planejamento e otimização contínua de campanhas.

Managed services

Área de inovação dedicada a auxiliar clientes a aproveitar melhor suas ideias, do conceito ao design, com plataforma de ideação, prototipagem, projeto piloto e implantação.

Labs as a Service

2. Por dentro do Open Finance

As transformações de um Brasil mais conectado

Durante a pandemia, o brasileiro acelerou seu processo de digitalização, adquirindo novos hábitos de compra e de gerenciamento de suas finanças:

dos brasileiros aumentaram o consumo online durante a pandemia

O número de brasileiros desbancarizados diminuiu

em 5 meses

dos entrevistados afirmaram ter aumentado o uso de pagamentos digitais durante a pandemia

"Nós temos uma revolução em curso no Brasil. Hoje apenas 50% das pessoas estão conectadas digitalmente. Isso significa que podemos dobrar tudo que já fazemos. E o Brasil pode nos guiar para identificar os hábitos de consumo desse novo mundo."

Amanda Graciano

Líder da operação de Corporate Venture Builder da Fisher Venture Builder

A conectividade vai continuar transformando os hábitos financeiros das pessoas, e as organizações precisam entender as necessidades destes consumidores para atender às novas demandas.

E a chave para impulsionar as inovações que vão transformar o mercado financeiro está em um ecossistema que conecta consumidores e instituições financeiras: o Open Finance.

Open Finance: uma maior inclusão financeira

O Open Finance permite o compartilhamento de dados dos consumidores entre as instituições e ajuda a ampliar a oferta de produtos e serviços do mercado financeiro.

O ecossistema do Open Finance brasileiro já conta com:

7 milhões de autorizações

800 instituições participantes

O Open Finance cria mais liberdade para consumidores e pequenas empresas, permitindo com a devida autorização dos usuários que os bancos, as fintechs e demais instituições possam usar seus dados financeiros para oferecer vantagens, tais como:

Autonomia e controle sobre as finanças

Comparações de taxas e serviços

Ofertas personalizadas

Relacionamento com várias instituições financeiras

Serviços e produtos mais transparentes e competitivos

E a individualização de ofertas de serviços financeiros vai abrir mais portas para a população que ainda não tem acesso ao sistema financeiro.

34 milhões

de pessoas desbancarizadas

A inclusão financeira é um dos principais compromissos da Mastercard:

Já incluiu 500 milhões de pessoas na economia digital global;
Planeja incluir, ao todo, 1 bilhão de pessoas até 2025.

"Acreditamos que a inclusão financeira e digital ajuda as pessoas a prosperarem, serem mais produtivas e viverem com mais estabilidade.”

Marcelo Tangioni

Presidente da Mastercard Brasil

Uma plataforma segura para todos

A Mastercard também está contribuindo para a expansão do Open Finance ajudando instituições financeiras a se conectar ao ecossistema.

Com mais de 100 projetos de Open Banking entregues na Europa, Ásia e Estados Unidos desde 2018, a Mastercard reúne a experiência, a infraestrutura e a capacidade tecnológica para oferecer soluções que apoiam o ecossistema de Open Finance brasileiro, entre elas:

Connect

Manage

Lend

Payment

3. O futuro da Ciber segurança

Uma questão em constante evolução

Nunca estivemos tão conectados — são mais de 5,3 bilhões de pessoas em todo o mundo com acesso à internet. E não estamos sozinhos: com a Internet das Coisas, todos os objetos estão em vias de ter uma conexão online. Microondas, semáforos, tratores: tudo pode estar imerso no mundo digital, gerando mais dados e, com isso, mais preocupações com cibersegurança.

Brechas de segurança podem:

Paralisar uma empresa

Gerar danos reputacionais

Levar a perdas financeiras

Causar danos a clientes e terceiros

Expor informações e dados pessoais

O investimento em cibersegurança tem que ser uma prioridade para as organizações.
Por isso reunimos quatro lições essenciais para um futuro seguro do ecossistema digital:

O futuro da Cibersegurança

É melhor prevenir do que consertar

"Todos já ouviram a frase que 'os dados são o novo petróleo'. É uma verdade. Principalmente porque os dados, assim como o petróleo, também vazam e causam danos irreversíveis."

Ronaldo Lemos

Advogado, professor e pesquisador brasileiro, especializado em tecnologia

Uma pesquisa Datafolha, encomendada pela Mastercard, aponta que:

das empresas afirmam dar muita importância à cibersegurança

Mas apenas

delas priorizam a área no plano de investimento

O resultado do descompasso entre discurso e realidade é que a maioria das empresas (57%) já foi alvo de fraudes e ataques digitais com alta ou média frequência.

O futuro da Cibersegurança

A proteção de dados é exigência do consumidor

A privacidade e a segurança de dados são cada vez mais exigidas pelo consumidor e são garantidas pela Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD). A lei prevê punição às empresas em caso de falhas ou negligência na armazenagem e uso das informações dos clientes.

Segundo uma pesquisa da Mastercard feita no Brasil, para 99% da amostra a privacidade de dados é uma questão muito relevante para o consumidor.

Quando questionados sobre “o quão seguro você acha que as empresas mantêm seus dados”, a pontuação média foi 3 em uma escala de 0 a 10.

O futuro da Cibersegurança

Investir na própria segurança é colaborar para a proteção de todos

Segundo um estudo realizado pela Mastercard com a Kantar Consulting:

87% dos entrevistados entendem o que é um ciberataque:
75% relataram que já sofreram ataques cibernéticos.

Porém a nossa cibersegurança precisa melhorar muito:

O Brasil é o 68° país no ranking de cibersegurança da NSCI.

"A cibersegurança é como a adoção de vacina: se uma pessoa não estiver vacinada, teremos um problema para todos. Da mesma forma, se uma plataforma não estiver segura, todos conectados à ela correm risco de sofrerem invasões.”

Ronaldo Lemos

Advogado, professor e pesquisador brasileiro, especializado em tecnologia

"A Mastercard tem uma estratégia de várias camadas para aumentar a segurança e a confiança em um mundo em constante transformação. Pense na proteção da sua própria casa, você constrói paredes, coloca portões, instala câmeras e alarmes. Da mesma forma, temos uma atuação em cibersegurança que combina uma série de soluções para obter o melhor resultado. Lembrando que todo o ecossistema precisa estar seguro, por isso é importante analisar também os terceiros”

Leonardo Linares

Vice-Presidente Sênior do Consumer Solutions Center da Mastercard Brasil

O futuro da Cibersegurança

É preciso aprender sempre e ter bons parceiros de segurança

Um ecossistema digital seguro é construído com a ajuda de parceiros especializados prontos para as constantes transformações e demandas para controlar novas ameaças.

"Se a gente conseguir conjugar boa infraestrutura, boa conectividade e uma tecnologia social e humana que leve conhecimento e informação às pessoas, tudo isso dentro do guarda-chuva da cibersegurança, o Brasil vira um círculo virtuoso de avanços interessantes."

Ronaldo Lemos

Advogado, professor e pesquisador brasileiro, especializado em tecnologia

Soluções Mastercard para cibersegurança:

RiskRecon

(Análise preditiva)

Brighterion

(Análise de perfis financeiros)

NuData

(Biometria comportamental)

Ethoca

(Gestão preventiva em tempo real)

4. Plataforma ESG como ferramenta de desenvolvimento

O papel do setor privado no ESG

Hoje em dia é impossível pensar em inovação, tecnologia e finanças sem considerar a importância das políticas ESG.

A sigla para enviromental, social e governance se tornou sinônimo de desenvolvimento, e o setor privado tem um papel essencial no diálogo com o poder público para a criação de políticas voltadas ao meio ambiente e inclusão social.

"ESG veio para ficar. São letrinhas que precisam ter uma dimensão mais estratégica no Brasil, na minha opinião, do que tem hoje."

Izabella Teixeira

Ex-ministra do Meio Ambiente

Além disso, empresas com uma plataforma ESG atraem investidores, ampliam seu potencial competitivo, têm custos mais baixos, melhor reputação e resiliência diante de incertezas.

US$ 53 trilhões

deverá ser o valor investido em empreendimentos ESG em 2025, segundo a Bloomberg

1,7 mil empresas brasileiras

assinaram o Pacto Global da ONU, tornando o país com o maior número de signatários.

é a redução prevista na renda média do Brasil até o fim do século, caso as emissões de gases de efeito estufa continuem em alta.

Responsabilidade ambiental

A mitigação do impacto ambiental é um diferencial competitivo que deve estar presente no modelo de negócio. O aumento da produtividade deve ser combinado à ações de redução das emissões de gases de efeito estufa e reflorestamento.

"O melhor negócio é a árvore em pé. A árvore em pé tem valor não só pela natureza, de absorção de carbono, de segurança climática, mas tem o valor de identificar o Brasil como um país contemporâneo e competitivo."

Izabella Teixeira

Ex-ministra do Meio Ambiente

A Mastercard tem se dedicado a criar soluções para educar, inspirar e incentivar consumidores e organizações no combate às mudanças climáticas por meio de ações como:

Priceless Planet Coalition

Calculadora Carbono Mastercard

Inclusão social e financeira

Garantir a acessibilidade e inclusão da população a serviços financeiros é essencial para reduzir a pobreza e aumentar a prosperidade.

"Como organizações, nós temos não só o papel moral, mas a obrigação de encontrar formas de usar nossos ativos, nossas pessoas e tecnologias para alavancar nossa expertise e impulsionar mudanças."

Kiki Del Valle

Vice-presidente de Market Development da Mastercard para América Latina & Caribe

A Mastercard foca na inclusão social e financeira, e no respeito à diversidade por meio de iniciativas como:

Com um investimento de US$ 25 milhões, a iniciativa filantrópica global desenvolvida pelo Mastercard Center for Inclusive Growth e Caribou Digital tem como objetivo apoiar a digitalização de 500.000 microempresas em favelas de todo o Brasil por meio de uma iniciativa que combina capacitação, gamificação e mentoria para promover a adoção de ferramentas digitais e facilitar o acesso ao crédito.

Strive Community

Desenvolvido para pessoas com deficiência visual, este cartão permite identificar rapidamente a função utilizada. A solução tátil conta com entalhes laterais que podem ser redondo, quadrado ou triangular para débito, crédito ou pré-pago, respectivamente.

Touch Card

Ao menos 70% da comunidade LGBTQIA+ lida com a discriminação e insegurança porque o nome em seus cartões não combinam com sua persona. Esta ação permite o uso de nomes sociais nos cartões sem a necessidade de uma mudança legal.

True Name Card

Iniciativa que tem por objetivo oferecer oportunidades de formação gratuita a mulheres da América Latina e Caribe para que elas possam fortalecer sua presença digital, ter acesso a novas oportunidades e potencializar seus negócios.

Todas Conectadas

“Chegamos a um ponto muito importante em relação aos temas ESG, em que estamos preparados para cuidar das questões socioambientais e realizar as transformações necessárias."

Sarah Buchwitz

Vice-presidente de Marketing e Comunicação da Mastercard Brasil

Mais do que cartão

Assim como a tecnologia é um caminho sem volta para organizações que buscam a inovação como um diferencial competitivo, há um outro item essencial para fazer essa equação funcionar: as pessoas. É o elemento humano que dá sentido e relevância para cada decisão estratégica.

A Mastercard é uma empresa de tecnologia que contribui para a criação de uma economia digital sustentável na qual todas as pessoas sejam capazes de prosperar. Ao combinar seu capital filantrópico, tecnologia, data insights e parcerias, tem como objetivo gerar um impacto social comercialmente sustentável em grande escala, que beneficia empresas e transforma vidas de maneira positiva.

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